A先生訴X銀行存款變保險案

發(fā)布時間:2015-07-08 09:11信息來源:懷化市政府門戶網(wǎng)站
 

一、基本情況

   20124#日,A先生來到懷化市X銀行Y支行,準備將一筆二十多萬元人民幣的錢款轉(zhuǎn)存一年定期。當(dāng)時Y支行業(yè)務(wù)經(jīng)理將A先生請到其辦公室,詢問是否著急用錢,A先生表示不急,接著業(yè)務(wù)經(jīng)理為其推薦了一款理財新產(chǎn)品:定期三年送保險。A先生以為是買保險,開始沒同意。之后業(yè)務(wù)經(jīng)理解釋說銀行普通三年存款利息只有三萬多元,而這款理財產(chǎn)品是利息加分紅,還送保險,利息不管怎樣都比普通存款高。并且Y支行業(yè)務(wù)經(jīng)理當(dāng)時還承諾:如果利息沒有普通存款的高,A先生找T就是。隨后,A先生就選擇辦理了這款理財產(chǎn)品,并在一份空白的保險投保單的投保人確認欄簽了字。三年之后存款到期,A先生到Y行去取錢,工作人員卻告知他買的是保險,利息只有九千多元。A先生人為,本人到X銀行Y支行辦理定期存款,其工作人員推薦其辦理理財產(chǎn)品,未告知相應(yīng)收益風(fēng)險,并告知收益不低于銀行同期存款利息,存在誤導(dǎo)金融消費者,是一種欺詐行為。20155#日,A先生到懷化市金融消費權(quán)益保護協(xié)會投訴。

二、處理情況

     懷化市金融消費權(quán)益保護協(xié)會認真受理了該筆投訴案件,及時聯(lián)系懷化市X銀行,并要求懷化市X銀行與保險公司銜接,核實相關(guān)情況,妥善處理此次事件。

該行高度重視,安排專人進行調(diào)查和落實,并與保險公司積極溝通銜接。經(jīng)核實,A先生20124#日購買的是Z保險公司紅利保險(分紅型),期限是六年期,該產(chǎn)品是Z保險公司和X銀行合作代理銷售的產(chǎn)品。保險公司在出單后對A先生進行了電話回訪,詳細說明了保險條款及客戶享有的權(quán)利與義務(wù),根據(jù)當(dāng)時留存的回訪錄音記錄,確認A先生是其知曉辦理的業(yè)務(wù)為保險產(chǎn)品。20154月份A先生前往銀行辦理提前退保,保險公司按其要求將本金及收益轉(zhuǎn)入指定賬戶中,保險合同終止。后來A先生找到Y支行,認為三年前銷售時存在誤導(dǎo)和虛假宣傳,導(dǎo)致無法獲得預(yù)期收益,要求Y支行賠償損失。X行多次與A先生及保險公司協(xié)商處理,一直未能解決好,后A先生將情況反映至懷化市金融消費權(quán)益保護協(xié)會。X行接到轉(zhuǎn)辦件后再次聯(lián)系A先生及保險公司溝通協(xié)調(diào),最終,保險公司與A先生達成一致,各自承擔(dān)一部分損失。A先生也表示滿意,不再追究。

三、金融機構(gòu)改進和完善的措施

針對該起信訪事件暴露的問題,在懷化市金融消費權(quán)益保護協(xié)會督促下, 懷化市X銀行與Z保險股份有限公司懷化分公司對此次事件暴露出的,在銷售過程中將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆的問題,積極開展了自查自糾,要求規(guī)范代理保險。同時懷化市X銀行也加強員工培訓(xùn),嚴格執(zhí)行《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》相應(yīng)規(guī)定,要求員工在辦理保險業(yè)務(wù)時盡量告知消費者保險存在風(fēng)險,并將存在風(fēng)險書面單獨告知消費者并由客戶簽字,讓客戶明明白白消費。